Di dunia sekarang, bank adalah kejahatan yang diperlukan. Sebilangan besar orang mempercayai mereka dengan dana mereka, walaupun tidak selalu lebih selamat daripada menyimpannya di rumah dalam balang kaca. Namun, kerana kita membenarkan bank menggunakan wang kita, pasti ada keuntungan daripadanya.
Setelah mempelajari penarafan nasional di laman web Banki.ru, serta membaca ulasan kad-kad bank Rusia yang paling popular, kami telah mengumpulkan pilihan kad kredit dan debit terbaik dengan pulangan tunai 2019... Pembahagian kedudukan dalam penilaian agak sewenang-wenang, kecuali untuk tempat pertama - mereka diduduki oleh pemimpin yang tidak dipertikaikan dari segi faedah pulangan tunai.
Kad kredit terbaik dengan pulangan tunai 2019
5. Kehangatan, Oriental Express Bank
- Kelebihan: tiada bayaran perkhidmatan tahunan, pengembalian tunai sehingga 5% untuk transaksi bukan tunai, tempoh tangguh yang adil sehingga 56 hari.
- Kekurangan: ada komisen untuk masalah ini - 800 rubel, kad itu dapat diperoleh hanya di pejabat bank, mereka dapat mengenakan insurans, membaca kontrak dengan teliti.
Program bonus kad ini memperuntukkan pulangan tunai 5% untuk kategori berikut:
- Pembayaran untuk utiliti.
- Farmasi.
- Perkhidmatan komunikasi.
- Pengangkutan awam.
Untuk pembelian lain, bayaran balik 1% dikenakan.
Mata bonus dikreditkan dalam masa 5 hari dari urus niaga, dan setelah 30 hari ia tersedia untuk digunakan. Dengan rubel bonus, anda boleh membayar balik pembelian barang atau perkhidmatan dalam 5% dari kategori tersebut, tetapi hanya secara penuh dan dalam masa 90 hari dari penyelesaiannya.
4. Halva, Sovcombank
- Kelebihan: pendaftaran dan penyelenggaraan kad percuma dengan reka bentuk standard, tempoh tenggang hingga 1080 hari, akrual PNR dari 6% hingga 7.5% bergantung pada jumlah pembelian setiap bulan.
- Kekurangan: penalti untuk pembayaran lewat ke kad, ansuran selama 12 bulan tersedia di sejumlah kedai, barang untuk saham dari Sovcombank tidak tersedia secara ansuran.
Dalam kes ini, kami sedikit menipu, kerana kad Halva adalah kad ansuran. Maksudnya, mustahil untuk mengeluarkan dana yang dipinjam daripadanya, ia digunakan secara eksklusif untuk pembayaran tanpa tunai. Walau bagaimanapun, menurut syarat, "Halva" sangat dekat dengan rakan sekerja kreditnya, dan melebihi sebilangan besar dari segi faedah pengembalian wang tunai.
Pembayaran awal tidak diperlukan untuk pendaftarannya. Anda boleh mendepositkan wang anda sendiri pada kad tanpa komisen dan mengeluarkannya (juga tanpa komisen) di mana-mana ATM.
- Apabila membayar dengan "Halva" dengan mengorbankan dana kad itu sendiri, anda akan menerima 3% dari rakan kongsi Sovcombank (termasuk di kedai dalam talian) dan 1% di pedagang lain.
- Dan jika anda membayar dengan "Halva" melalui aplikasi Google Pay, Apple Pay atau Samsung Pay di pembayaran rangkaian rakan kongsi dan kedai lain, masing-masing 12% dan 3% pembelian akan dikembalikan. Harap maklum bahawa ini tidak berlaku untuk pembelian dalam talian.
- Semasa membeli secara ansuran dalam tiga bulan pertama kontrak, apabila membayar melalui telefon di pejabat rakan kongsi Sovcombank, anda akan menerima 5%.
Untuk mendapatkan wang tunai, anda perlu membelanjakan sekurang-kurangnya 5 pembelian untuk jumlah 10 ribu rubel sebulan.
Kelemahan utama kad ini adalah akrual harian sebanyak 0.1% dari jumlah hutang sekiranya berlaku pembayaran lewat.
3. Pulangan Tunai, Alfa-Bank
- Kelebihan: pengembalian wang tunai hingga 10%, tempoh tangguh hingga 60 hari.
- Kekurangan: perkhidmatan tahunan yang mahal - 3.990 rubel, ada syarat untuk memperoleh pulangan tunai, mereka dapat menghubungkan perkhidmatan insurans kredit.
Kad kredit dengan wang tunai ini bagus untuk mereka yang sering mengisi minyak di stesen minyak, mengunjungi kafe dan restoran dan menghabiskan sekurang-kurangnya 20 ribu rubel sebulan untuk pembelian.
- Pulangan tunai untuk pembelian di stesen minyak adalah 10%.
- Dua kali lebih sedikit - 5%, anda akan terima untuk perbelanjaan di kafe dan restoran.
- Untuk pembelian lain, 1% cache dikenakan (termasuk untuk perkhidmatan perumahan dan komunal ketika membayar di laman web penyedia perkhidmatan).
Walau bagaimanapun, syarat utama untuk mengira wang tunai adalah membuat transaksi debit dalam jumlah 20 ribu rubel atau lebih setiap bulan kalendar. Jumlah bayaran balik maksimum ialah 3 ribu rubel sebulan.
2. Pulangan tunai berganda, Promsvyazbank
- Kelebihan: tempoh tangguh 55 hari, pulangan tunai 10% apabila menggunakan had kredit untuk pembelian dalam kategori yang dipilih, pulangan tunai untuk mengisi semula kad, anda boleh membuka akaun dengan akrual PNO (hingga 8% bergantung pada jumlah yang dibelanjakan).
- Kekurangan: servis kad - 990 rubel setahun, kadar pinjaman tinggi - 26% setahun.
Salah satu kad kredit terbaik dengan pengembalian wang tunai pada tahun 2019 menawarkan pembayaran balik 1% dari jumlah pengisian kad sebagai pembayaran balik pinjaman (tidak termasuk perkhidmatan antara bank dan pemindahan kad bank lain). Anda juga akan mendapat pulangan tunai 1% untuk pembelian (sayangnya, bil utiliti tidak termasuk di sini). Dan dalam kategori terpilih, terdapat pulangan tunai 10%. Kategori ini merangkumi:
- Filem.
- Restoran.
- Makanan segera.
- Teksi.
- Berkongsi kereta.
Namun, ada syarat penting: untuk mendapat pulangan tunai yang meningkat, pembelian harus dibayar sepenuhnya untuk dana kredit. Sekiranya penggunaan sebahagian atau sepenuhnya dana anda sendiri, anda akan mendapat pulangan tunai hanya 1%.
Jumlah minimum untuk mengira wang tunai ialah 100 rubel. Anda boleh menerima tidak lebih daripada 2,000 bonus sebulan, bersamaan dengan 2,000 rubel. Kelebihan program bonus adalah ketiadaan jumlah minimum untuk menukar bonus menjadi rubel.
1. Pulangan tunai besar, OTP Bank
- Kelebihan: Pulangan tunai 7% dalam kategori terpilih dan 1% selebihnya, perkhidmatan percuma, tanpa komisen untuk mengeluarkan kad
- Kekurangan: kad ini tidak dikeluarkan untuk semua orang, mereka boleh mengenakan insurans untuk 1200 rubel (semasa menandatangani kontrak, perhatikan dengan teliti di mana dan mengapa terdapat tanda semak).
Pada masa ini, "Pulangan Tunai Besar" boleh dipanggil kad kredit terbaik dengan pulangan tunai di Rusia. Ini membolehkan anda mendapatkan pulangan tunai yang meningkat dalam salah satu daripada enam kategori (dipilih semasa kad dikeluarkan).
- "Auto".
- "Perjalanan".
- "Semuanya untuk dibaiki."
- "Restoran dan Hiburan".
- "Keluarga" (ini termasuk pasar raya dan bil utiliti).
- Membeli-belah dan Kecantikan.
Kategori yang dipilih tidak dapat diubah, jadi berhati-hatilah. Untuk semua pembelian lain, 1% akan dikenakan. Bonus tidak akan dikreditkan untuk pembelian kurang dari 100 rubel. Juga untuk tempoh penagihan (bulan), anda dapat memperoleh hingga 3 ribu rubel "bubur", kerana pengguna laman web Banki.ru dengan senang hati memanggil wang tunai.
Pelanggan dari wilayah Moscow boleh memohon "Cashback besar" di laman web OTP Bank.
Walau bagaimanapun, walaupun terdapat kategori menarik dan perlu, kad ini mempunyai kekurangan. Sebagai contoh, anda boleh mendapatkannya jika anda bekerja dan menerima dari 50 ribu rubel (untuk wilayah Persekutuan Rusia) atau 70 ribu rubel (untuk Moscow). Dan walaupun ulasan mengatakan bahawa pendapatan sebenar dan juga tempat kerja tidak selalu diperiksa oleh pekerja bank semasa mengeluarkan kad, kami tidak mengesyorkan berbohong.
Juga, banyak pengguna mengadu bahawa mereka menerima penolakan untuk mengeluarkan kad dengan alasan yang tidak diketahui. Selepas 30 hari selepas penolakan itu, anda boleh mencuba untuk mengemukakannya lagi, beberapa orang menyetujuinya.
Kad debit terbaik dengan pulangan tunai 2019
5. Bank di poket anda Standard, Bank Russian Standard
- Kelebihan: terdapat 5% setahun dengan baki hingga 100 ribu rubel, wang tunai hingga 15% dari rakan bank.
- Kekurangan: terdapat syarat untuk pengumpulan wang tunai dan perkhidmatan tahunan percuma, rangkaian kecil ATM di seluruh negara.
5 kad bank terbaik dengan cashback dibuka dengan tawaran dari Russian Standard Bank. Mengikut syarat-syarat program RS Cashback, anda akan menerima peningkatan 15% cashback untuk pembelian dari rakan bank, 5% untuk pembelian ketika memilih 3 dari 7 kategori cashback yang meningkat. Antaranya, yang baru muncul pada tahun 2019:
- tempat letak kenderaan;
- basuh kereta;
- sewa kereta
Selebihnya pembelian dikreditkan dengan pulangan tunai 1%. Bayaran untuk perumahan dan perkhidmatan komunal dengan wang tunai "tidak dikenakan cukai".
Mata bonus boleh ditukar menjadi rubel (dengan kadar satu-ke-satu), tetapi untuk ini anda perlu mengumpulkan sekurang-kurangnya 1000 bonus.
Untuk tidak membayar perkhidmatan kad, anda perlu menyimpannya atau pada akaun simpanan (anda boleh membukanya selari dengan kad) dari 30 ribu rubel. Dan untuk mendapat pulangan tunai, anda perlu membuat pembelian dalam jumlah 5 ribu rubel (secara keseluruhan) sepanjang tempoh bonus.
Untuk menerima PNR 5% dalam jumlah hingga 100,000 rubel, anda perlu melakukan pembelian dengan jumlah 3.000 rubel dalam tempoh penagihan sebelumnya. Tetapi, semasa membuka akaun simpanan, 5% setahun dikenakan dengan jumlah 1000 rubel atau lebih.
4. Multicard, VTB Bank
- Kelebihan: sehingga 6% pada baki kad (bergantung kepada jumlah perbelanjaan bulanan dari kad), pengeluaran tunai percuma dari ATM bank lain, pengembalian wang tunai sehingga 10%.
- Kekurangan: ada syarat di mana peningkatan tunai dikreditkan dan akan ada perkhidmatan kad percuma dan pengeluaran wang tunai dari ATM pihak ketiga.
Ini adalah kad debit yang baik dengan wang tunai bagi mereka yang menghabiskan 75 ribu rubel atau lebih untuk pembelian di stesen minyak atau di restoran. Hanya dalam kes ini, pulangan tunai akan mencapai 10%. Sekiranya anda membelanjakan dari 15 hingga 75 ribu rubel, anda hanya akan mendapat pulangan tunai sebanyak 5%, dan jika anda membelanjakan dari 5 hingga 15 ribu rubel - dan lebih rendah lagi, pulangan tunai 2% dalam kategori "pilihan".
Namun, ada berita baik - pada bulan pertama menggunakan kad, Pulangan tunai dalam kategori bonus akan menjadi 10%, tanpa mengira jumlah pembelian.
Untuk kategori lain (termasuk perkhidmatan perumahan dan komunal), anda dapat kembali dari 1% hingga 2.5% wang tunai, sekali lagi, bergantung pada jumlah yang dibelanjakan.
Anda boleh mendapatkan wang tunai sehingga 3000 rubel sebulan untuk kategori keutamaan dan sehingga 5000 rubel untuk yang lain.
Melayan Multicard adalah percuma jika anda menghabiskan lebih dari 5 ribu rubel sebulan dengannya. Dan syarat yang sama berlaku untuk pengeluaran tunai percuma dari ATM. Komisen akan dikembalikan dalam bentuk cashback pada akhir bulan.
3. Kad debit, Rocketbank (cawangan QIWI Bank)
- Kelebihan: terbitan dan perkhidmatan percuma (dengan tarif "Cosy Cosmos"), faedah selebihnya 5,5% setahun, pulangan tunai hingga 10% di "Tempat kegemaran" dan 1% untuk semua yang lain, aplikasi mudah alih yang mudah, kad akan dihantar oleh kurir.
- Kekurangan: hanya perkhidmatan jarak jauh, penghantaran kurier tidak tersedia di semua bandar Persekutuan Rusia, wang tunai dalam "rubel roket".
Kad debit yang menguntungkan ini untuk mendapatkan wang tunai dan faedah pada baki pada tahun 2019 menawarkan pengguna program kesetiaan di mana mereka dapat memilih tiga dari lima kategori setiap bulan (yang disebut "Tempat Kegemaran"). Ini adalah rakan niaga bank, untuk pembelian dari mana anda akan mendapat pulangan tunai yang meningkat. Ini akan berada dalam "rubel roket", tetapi ia boleh dibelanjakan sebagai rubel dalam penukaran 1: 1. Contohnya, apabila anda mempunyai 3000 Rubel Roket, ia dapat dibelanjakan untuk membayar balik barang atau perkhidmatan yang dibeli dalam 30 hari terakhir.
Berita baik bagi mereka yang membayar perkhidmatan perumahan dan komunal dalam talian: untuk ini, Rocketbank juga mengenakan bayaran balik tunai 1%.
Lima kali sebulan, pemegang kad Rocketbank dapat mengeluarkan wang dari ATM di mana-mana negara tanpa komisen, sehingga 150 ribu rubel.
Kelebihan lain dari kad ini adalah ketiadaan syarat untuk kenaikan cukai 5.5%. Tidak "belanjakan sekurang-kurangnya rubel n-tsati" atau "simpan sekurang-kurangnya rubel n-tsati pada kad", seperti di kebanyakan bank lain.
Hanya ada satu kelemahan yang ketara - memerlukan masa yang lama untuk mengumpulkan 3000 "rubel roket" untuk mengimbangi pembelian.
2. Faedah, Bank Kredit Rumah
- Kelebihan: sehingga 10% setahun untuk pelanggan baru (jika anda mengeluarkan kad dalam talian sebelum 15 Januari), pulangan tunai 10% untuk hiburan dan dari rakan kongsi bank terpilih.
- Kekurangan: tidak ada cawangan di semua bandar, ada syarat di mana kad itu akan bebas, masalah dengan bank Internet kerap.
Salah satu kad debit yang jarang berlaku dengan wang tunai yang mengembalikan wang untuk bil utiliti. Benar, hanya 1%, tetapi itu bagus. 1% yang sama dikembalikan untuk sebarang pembelian. Dan untuk perkhidmatan hiburan (termasuk lawatan ke taman air, panggung wayang, lorong boling, sarkas, dan lain-lain), anda akan mendapat pulangan tunai sebanyak 10%.
Faedah tahunan pada baki adalah 10 peratus jika kad itu mempunyai baki kurang dari 300 ribu rubel dan anda membuat pembelian dalam jumlah 5 ribu rubel atau lebih setiap bulan. Dalam kes lain, ia akan menjadi 7%, dan jika kad itu mempunyai lebih dari 300 ribu rubel, maka PNR akan menjadi 3%.
Komisen bulanan untuk menggunakan kad tidak dikenakan jika 5 ribu rubel yang sama dibelanjakan untuk pembelian (pembayaran untuk utiliti juga dipertimbangkan) atau jika terdapat sekurang-kurangnya 10 ribu rubel pada kad.
Kelebihan lain dari kad ini ialah kemampuan mengeluarkan wang tunai 5 kali tanpa komisen di mana-mana ATM di dunia.
1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank
- Kelebihan: terdapat 6% setahun (untuk pembelian bulanan sebanyak 3 ribu rubel atau lebih), kad berbilang mata wang, bank Internet yang mudah, penghantaran kurier.
- Kekurangan: ada syarat di mana kad itu percuma, pengeluaran wang dari ATM (kecuali ATM Tinkoff) tanpa komisen - dari 3000 rubel.
Anda boleh melayan keperibadian Oleg Tinkov sesuka hati. Tetapi saya harus mengakui bahawa gagasan banknya - kad debit Tinkoff Black - adalah produk yang sangat mudah yang membolehkan anda mengembalikan sebahagian wang yang dibelanjakan untuk pelbagai pembelian. Untuk sebilangan kategori, pulangan tunai dikenakan pada kadar 1%, dan untuk beberapa kategori pilihan (anda boleh memilih dari 3 kategori dari 6 setiap suku tahun), kenaikan tunai akan dikenakan sehingga 5%. Juga, pelbagai bonus sentiasa ditawarkan - tawaran yang menguntungkan daripada rakan kongsi. Dan wang tunai dibayar bukan dalam "mata", "bonus" atau "terima kasih", tetapi dalam rubel.
Sudah tentu, terdapat juga "perangkap":
- Terdapat sebilangan kategori di mana cashback tidak dikreditkan. Mereka juga merangkumi pembayaran untuk utiliti.
- Juga, tidak akan ada pulangan tunai sekiranya jumlah pembelian kurang dari 100 rubel.
- Semasa mengira cashback, ia dibundarkan ke nombor bulat terdekat. Sekiranya pembelian, misalnya, untuk 299 dan 399 rubel, maka wang tunai tidak akan menjadi 2.9 dan 3.9 rubel, tetapi 2 dan 3 rubel.
- Kadang kala pembelian tidak termasuk dalam kategori yang sepatutnya. Contohnya, anda membayar dengan kad di farmasi, tetapi mengira pembelian anda sebagai "rumah dan kebun". Walau bagaimanapun, perkhidmatan sokongan biasanya bertemu dengan pengguna di pertengahan perkara ini.
- Anda hanya dapat wang tunai 3000 rubel setiap bulan untuk pembelian biasa dan sehingga 6000 rubel untuk pembelian dengan tawaran istimewa.
- Tinkoff Bank tidak mempunyai cawangan di Rusia, kecuali satu pejabat di Moscow. Semua komunikasi dengan sokongan dan operasi dilakukan melalui bank Internet. Namun, seperti yang ditunjukkan oleh pengalaman menyedihkan banyak pendeposit, kehadiran banyak pejabat tidak menjamin bahawa suatu hari bank akan berubah menjadi "kepercayaan yang telah pecah".
Untuk memiliki kad debit dengan perkhidmatan percuma, anda perlu menyimpan 30 ribu rubel setiap bulannya, atau mempunyai deposit di Tinkoff bank berjumlah 50,000 rubel atau lebih, atau mempunyai pinjaman aktif di sana. Walau bagaimanapun, terdapat kadar 6.2 yang boleh anda minta untuk dipindahkan. Sejauh ini, ia tersedia untuk semua orang, walaupun pada awalnya dianggap sebagai gaji.
Dalam kes ini, perkhidmatan kad (kecuali untuk memberitahu SMS) adalah percuma. Apa tangkapannya? Fakta bahawa dalam kes ini tidak ada 6% setahun pada kunci kira-kira hingga 100 ribu rubel. Tetapi had ini boleh dilewati jika, setelah beralih ke tarif 6.2, anda membuka akaun simpanan.
Bank-bank Rusia sering mengubah syarat untuk program cashback mereka. Oleh itu, sebelum mengeluarkan kad, baca dengan teliti maklumat mengenai tarif dan syarat di mana anda akan menerima "bubur" kecil tetapi sangat enak.